Ճանապարհ տնտ.աճի խթանման և աղքատության կրճատման:Միկրովարկավորումը ՀՀ-ում

[Adriano]

իսկ ինչ՞ նպատակով, կամ ինչ՞ նպատակի է դա ծառայելու:
ընդանրապես ասած. արդեն մի 20 տարի է արտասահմանի բարեկամ-ազգականնեը միկրովարկավորում են /անտոկոս ու անվերադարձ վարկեր են տրամադրում/: հետո՞ ինչ, գնալով ավելի է ավելանում թշվառների ու սովածների քանակը Հայաստանում:

Շատ լավ է ասված իրոք, որ փաստացի ՀՀ բնակչության մի զգալի մաս ստանում է զրո տոկոսով, առանց որևէ գրավի արտասահմանյան փող: Ահա այս պատասխանով դուք ինքներդ պատասխանեցիք ձեր իսկ առաջ քաշած հարցին: Ուրեմն նաև միկրովարկավորումը ՀՀ ունի ավելի լայն նպատակներ.
ա. առավել ծանր և անապահով խավի թվի կրճատում
բ.ինչպես նշեց Կատկան փոքր և միջին բիզնեսի զարգացում, վարկավորման լրիվ նոր պայմաններով
գ.ՀՀ տնտեսության գոնե ինչ-որ չափով արտաքինից եկած փողերից պաշտպանություն
դ.ինչու չէ գյուղացիության և գյուղատնտեսության վերելք
ե. որոշ ժամանակ հետո պետության վրա նագռուզկայի նվազեցում
զ.արտագաղթի ինչ-որ չափով կանգնեցում
է. Ֆինանսատնտեսական ճգնաժամի պայմաններում ներքին պահանջարկի խթանում
ը.երկրում հոգեբանական վիճակի բարելավում
թ.հարկատունրի վճարած գումարների տրամադրում առավել կարևոր խնդիրների լուծմանը
ժ.գների նոր պյմանների ներդնում
Եվ այս ամենին կարելի է հասնել վերն ասված միկրովարկավորումը ճիշտ հիմքերով ներդնելու դեպքում:

[Katka]

Առաջին մոտեցման հետ համաձայն եմ, բանկը կարող է զբաղվել նաև փոքր բիզնեսի վարկավորմամբ, սակայն վարկավորման այլ հիմքերով, այսինքն պետք է կատարել ռիսկերի վերաբաշխում, իսկ վերջինի հետ համաձայն չեմ, երբեք չփորձված բանի մասին կատեգորիկ բաներ չեն ասում, իսկ ով ասեց, որ աղքատների վարկավորումը կարճաժամկետ բնույթ ունի և անարդյունք է, իսկ կարող եք նշել հիմա օրինակ ինչ է արվում ավելի լավ բան աղքատության կրճատման ուղղությամբ:

Չէ, Adriano, հակառակ տեսակետ ներկայացնել, չի նշանակում կատեգորիկ բաներ ենք ասում: Հո ամեն չփորձված բան չի, որ պետք է փորձել: Հայաստանը հենց փորձադաշտի տեղ են դրել, որ, կներես անշնորք արտահայտվելուս համար, «դրած կայֆավատ են անում»: Ես ուզում եմ հասկանալ քո միտքը. դու ի՞նչ ռիսկերի մասին ես խոսում:
Չէ, եթե դու փող ունես քամուն տալու, ես ողջունում եմ: Բայց ուզում եմ հասկանալ քո առաջարկության իրավական ապահովվածությունը, կազմակերպման բնույթը: Ո՞նց ես այդ ամենը կազմակերպելու:

Եվ երկրորդ հասկացեք, որ տեղայնացնել փորձը չի նշանակում բանգլադեշցիներին բերել Հայաստան ու հայաստանցիներին տանել Բանգլադեշ ու , որպեսզի ոչ մի բան չփոխվի:

Ես դա ի նկատի չունեի: Ես նկատի ունեմ, որ Բանգլադեշում վիճակը ծայրահեղ է: Իսկ մեր մոտ ծայրահեղ դարձված: Այդ պայմաններում ոչ թե պետք է սվաղել, այլ պետք է արմատախիլ անել ու հիմքից սկսել: Այդ դեպքում քո առաջարկությունը՝ որպես այլընտրանքային լուծում, կարող է կիրառվել:

Այս մոտեցումները պետք է լինեն ճկուն, ժամանակին և տեղին համապատասխան: Այսինքն Բանգլադեշի 27 դոլարը էդի նույն արժեքը չունի ինչ որ 27 դոլարը Հայաստանում:

Համամիտ եմ. այդ առումով, այս պայմաններում ժողովրդին էլ ավելի «անգալության» մատնել պետք չի: Դու պետք է գոնե քո գաղափարի իրագործման մեջ մենակ չլինես: Միանշանակ քո գաղափարը ողջունվելու է «պետության» կողմից, բայց հույս չունենաս, որ դու երաշխավորված ես:

Եվ վերջապես եկեք հասկանանք նաև աղքատների հոգեբանական վիճակը: Ուրիշ բան է պետությունը մեր` հարկատուներիս, հաշվին գումարներ տա աղքատներին ու ասի դուք աղքատ եք, անդամալուծ չեք կարում աշխատեք: Եվ լրիվ ուրիշ բան է թեկուզ փոքր բայց վարկով գումար տալ ու ասել գնա աշխատի ու բեր գումարը տուր:

Որտե՞ղ աշխատի:

Սա իրական աշխուժացում կառաջացնի ոչ միայն աղքատների շրջանակում, այլև ամողջ հասարակության մտածելակերպում:

Հասարակությանը կմատնես անգալության, իսկ պետությանը հնարավորություն կտաս շարունակել կոռուպցիան, հանքեր, վանքեր կառուցել:

Եվ իհարկե մեզ անհրաժեշտ է լուծել աշխատաշուկայի խնդիրները, իրոք ՀՀ-ում սա մի քարացած համակարգ է, ախպերության , գողականության շրջանակներում, որը անարդյունավետ է, սակայն սա պետք է անել կոմպլեքս պայմաններում: Միկրովարկավորման ներդրմանը զուգահեռ:

Միկրովարկավորումը պետք է անել մնացածին զուգահեռ: Բայց մնացած լուծումները՝բիզնեսի, հատկապես փոքր բիզնեսի վարկավորում, պետության աջակցության մեծացում եւ այլն, պետք է գոնե մի քանի փուլ առաջ լինեն միկրովարկավորման՝ նշածդ տարբերակից:

[Adriano]

Չէ, Adriano, հակառակ տեսակետ ներկայացնել, չի նշանակում կատեգորիկ բաներ ենք ասում: Հո ամեն չփորձված բան չի, որ պետք է փորձել: Հայաստանը հենց փորձադաշտի տեղ են դրել, որ, կներես անշնորք արտահայտվելուս համար, «դրած կայֆավատ են անում»: Ես ուզում եմ հասկանալ քո միտքը. դու ի՞նչ ռիսկերի մասին ես խոսում:
Չէ, եթե դու փող ունես քամուն տալու, ես ողջունում եմ: Բայց ուզում եմ հասկանալ քո առաջարկության իրավական ապահովվածությունը, կազմակերպման բնույթը: Ո՞նց ես այդ ամենը կազմակերպելու:

Katka ջան կատեգորիկ ասվածը վերաբերում է այն բանին, որ տպավորությունը այնպիսին է, որ դեմ ասածը ոչ թե օգնելու կամ գաղափարը լրացնելու ուղղվածություն ունի այլ այն միանգամից շրջանառությունից հանելու: Երկրորդ այսքան անիմաստ փոխեր են ծախսվում և ոչ մի տեղաշարժ: Իսկ ինչ կլինի եթե այդ փորձը կիրառվի նաև մեզ մոտ, էդ ինչքան փողեր են գնալու:

Որտե՞ղ աշխատի

Այո ինչպես բազմիցս նշել եմ սա կարևորագույն խնդիր է: Նույնիսկ մասնագետները աշխատանք չունեն: Սակայն մենք տնտեսագիտության տեսությունից գիտենք, որ աշխատանքի շուկան բաժանված է երկու մասի բարձր մասնագետների աշխատաշուկա և ցածր մասնագետնրի: Այսինքն պետք է չկապել այս երկուսը, քանի որ ամեն մեկը ունի իր լուծելու ձևը: Այսինքն պետությունը պետք է վերցնի իր վրա նախապատրաստական աշխատանքները, որ այդ աղքատ մարդը փողը ետ տալու հնարավորություններ ունենա, բայց որ մենք հիմա տենց խնդիր ունենք ասենք ուրեմն վերջ եդ չի աշխատաի? ինձ թվում է դա ճիշտ չէ, որոշ գաղափարներ տանում են ավելի արմատական խնդիրների լուծմանը: Մի բանին հասնելու համար անհրաժեշտ է լուծել մյուսը: Այսինքն շղթայական ռեակցիա է տեղի ունենում, վերջին նպատակին հասնելու համար:

[Yeghoyan]

Ճիշտ է ես միտքդ սխալ եմ հասկացել, բայց արդյոք չեք կարծում, որ ավանդի տոկոսը շատ ցածր է: Նշեմ, որ բանկը նաև մատուցում է այլ ծառայություններ, որոնց միջոցով կուտակվում են բանկի միջոցները, ավանդներին զուգահեռ: Ավանդների տոկոսի խնդիրը ևս ուղղակի կապ ունի բանկային համակարգի գոյատևման համար: Սակայն էլի գալիս ենք մի խնդրի բանկը ինչպիսի միջոցների շնորհիվ պետք է սպասարկի ավանդները և վարկերը: Եթե ավանդատուն փողա դրել, բայց բանկը հետո հույս չունի, որ կփակի ապա ինչ անել: Փաստորեն նաև պետք է դիտարկել բանկային համակարգի կապիտալի ձևավորման աղբյուրները:

Փաստորեն քո մի հաջողություն չունենալու հավակնող ծրագրի համար դու առաջարկում ես քանդել ու նոր բանկային համակարգ ստեղծել: Ես սենց հասկացա քո գրածներից:
Եթե սխալ եմ, եթե դու գտնում ես քո ծրագիրը հաջողություն կունենա ներկայիս Հայաստանում, ապա խնդրեմ, քեզ ոչ մեկ չի խանգարի, իրականացրու այն

[Adriano]

[quote=Yeghoyan;1857582]Փաստորեն քո մի հաջողություն չունենալու հավակնող ծրագրի համար դու առաջարկում ես քանդել ու նոր բանկային համակարգ ստեղծել: Ես սենց հասկացա քո գրածներից:
Եթե սխալ եմ, եթե դու գտնում ես քո ծրագիրը հաջողություն կունենա ներկայիս Հայաստանում, ապա խնդրեմ, քեզ ոչ մեկ չի խանգարի, իրականացրու այն[/quo
Քանդելու մասին ոչ մեկ ոչ մի բան չի ասել, անհրաժեշտ է աստիճանական ձևափոխման ենթարկել բանկային համակարգը: Սակայն ոչ մի դեպքում չզրոյացնել արդեն իսկ ինչ-որ չափով կայացած համակարգը: Ու ժողովուրդ ջան ես չեմ ցանկանում ստեղ դառնալ նախագահ, սաղից առաջ ընկնեմ,իմ ուզածը մի պարզ բան է քննարկել հնարավոր ներդրման տարբերակները , վերջինիս հետևանքները: Ես ինքս բանկ չեմ ուզում բացել, սակայն եթե հովանավորող լինի ես կփորձեմ իմ գիտելիքները ներդնել այդ ասպարեզում: Բայց հասկացեք ստեղ հարցը 2 օրում չպետք է, որ լուծվի, սա երկարաժամկետ ծրագիր է: Իսկ 33 երկրի փորձը, ուր նմանատիպ ծրագրեր են դրվել ցույց են տվել իրենց արդյունավետությունը: Ու պետք է չէ ինձ մենակ թողնել ասելով դե դու գիտես կաշխատի կաշխատի չէ, հեսա կեզ կտանեն ու կկախեն: Ես միայն հարց եմ առաջադրել առողջ քննարկման համար:

[Adriano]

Փաստորեն քո մի հաջողություն չունենալու հավակնող ծրագրի համար դու առաջարկում ես քանդել ու նոր բանկային համակարգ ստեղծել: Ես սենց հասկացա քո գրածներից:
Եթե սխալ եմ, եթե դու գտնում ես քո ծրագիրը հաջողություն կունենա ներկայիս Հայաստանում, ապա խնդրեմ, քեզ ոչ մեկ չի խանգարի, իրականացրու այն

Քանդելու մասին ոչ մեկ ոչ մի բան չի ասել, անհրաժեշտ է աստիճանական ձևափոխման ենթարկել բանկային համակարգը: Սակայն ոչ մի դեպքում չզրոյացնել արդեն իսկ ինչ-որ չափով կայացած համակարգը: Ու ժողովուրդ ջան ես չեմ ցանկանում ստեղ դառնալ նախագահ, սաղից առաջ ընկնեմ,իմ ուզածը մի պարզ բան է քննարկել հնարավոր ներդրման տարբերակները , վերջինիս հետևանքները: Ես ինքս բանկ չեմ ուզում բացել, սակայն եթե հովանավորող լինի ես կփորձեմ իմ գիտելիքները ներդնել այդ ասպարեզում: Բայց հասկացեք ստեղ հարցը 2 օրում չպետք է, որ լուծվի, սա երկարաժամկետ ծրագիր է: Իսկ 33 երկրի փորձը, ուր նմանատիպ ծրագրեր են դրվել ցույց են տվել իրենց արդյունավետությունը: Ու պետք է չէ ինձ մենակ թողնել ասելով դե դու գիտես կաշխատի կաշխատի չէ, հեսա կեզ կտանեն ու կկախեն: Ես միայն հարց եմ առաջադրել առողջ քննարկման համար:

[Katka]

Մի բանին հասնելու համար անհրաժեշտ է լուծել մյուսը: Այսինքն շղթայական ռեակցիա է տեղի ունենում, վերջին նպատակին հասնելու համար

Համամիտ եմ: Բայց քո ասածը դրան չի տանում:

[Adriano]

Բայց քո ասածը դրան չի տանում:

Համաձայն չեմ, որ ես չասեյի միկրովարկավորման մասին, հո էսքան քննարկում չէր գնա աշխատաշուկայի մասին ու ընդհանրապես մեր խնդիրների մասին: Ուրեմն հետևություն մի հարցը բերեց այլ հարցերի վեր բարձրացմանը: Որը անհրաժեշտ է լուծել միայն երկխոսության, առողջ քննարկման պարագայում:

[Katka]

Համաձայն չեմ, որ ես չասեյի միկրովարկավորման մասին, հո էսքան քննարկում չէր գնա աշխատաշուկայի մասին ու ընդհանրապես մեր խնդիրների մասին: Ուրեմն հետևություն մի հարցը բերեց այլ հարցերի վեր բարձրացմանը: Որը անհրաժեշտ է լուծել միայն երկխոսության, առողջ քննարկման պարագայում:

Այլ հարցերը միշտ էլ բարձրացված են եղել: Ու լիքը այլընտրանքային լուծումներ առջարկվել են, բայցԱմեն դեպքում, ես միշտ կողմ եմ առողջ քննարկմանըԱպրես

[Yeghoyan]

Բայց հասկացեք ստեղ հարցը 2 օրում չպետք է, որ լուծվի, սա երկարաժամկետ ծրագիր է: Իսկ 33 երկրի փորձը, ուր նմանատիպ ծրագրեր են դրվել ցույց են տվել իրենց արդյունավետությունը: Ու պետք է չէ ինձ մենակ թողնել ասելով դե դու գիտես կաշխատի կաշխատի չէ, հեսա կեզ կտանեն ու կկախեն: Ես միայն հարց եմ առաջադրել առողջ քննարկման համար:

Adriano ջան ոչ մեկ ոչ մեկի չի կախում, կամ միանգամից ուզում նախագահ, բանկիր կամ ուրիշ բան դառնա: Քո հետ համաձայն եմ երեք օրում բան չենք կարող փոխել, բայց քո ասած ծրագրի համար արդեն վերևում գրել եմ իմ կարծիքը, դրա հետևանքները: Ճիշտ ես արել, քննարկում ես ուզում, ուզում ես իմանաս ինչպես կարելի է ոտքի կանգնել, բայց քո ասած ծրագիրը դրան չի օգնի: Քեզ չեն կախելու, ոչ էլ ինձ, որ քեզ հակառակն եմ ասում, մենակ ասում եմ, որ Հայաստանին դա չի օգնի:

[Adriano]

Այլ հարցերը միշտ էլ բարձրացված են եղել

Իմ կարծիքով կարող է եղել է փոքր և միջին բիզնեսի խթանման հարց, բայց միկրովարկավորումը աղքատների վարկավորման տեսանկյունից դեռ չի եղել:

[ministr]

Այո ինչպես բազմիցս նշել եմ սա կարևորագույն խնդիր է: Նույնիսկ մասնագետները աշխատանք չունեն: Սակայն մենք տնտեսագիտության տեսությունից գիտենք, որ աշխատանքի շուկան բաժանված է երկու մասի բարձր մասնագետների աշխատաշուկա և ցածր մասնագետնրի: Այսինքն պետք է չկապել այս երկուսը, քանի որ ամեն մեկը ունի իր լուծելու ձևը: Այսինքն պետությունը պետք է վերցնի իր վրա նախապատրաստական աշխատանքները, որ այդ աղքատ մարդը փողը ետ տալու հնարավորություններ ունենա, բայց որ մենք հիմա տենց խնդիր ունենք ասենք ուրեմն վերջ եդ չի աշխատաի? ինձ թվում է դա ճիշտ չէ, որոշ գաղափարներ տանում են ավելի արմատական խնդիրների լուծմանը: Մի բանին հասնելու համար անհրաժեշտ է լուծել մյուսը: Այսինքն շղթայական ռեակցիա է տեղի ունենում, վերջին նպատակին հասնելու համար:

Բանգլադեշում, մարդը ստանալով 27 դոլար, կարողա գնա թել առնի, ծղոտի ինչ որ գլխարկներ հովանոցներ սարքի ծախի...

Իսկ մեզ մոտ ոնց ես պատկերացնում?
Մարդուն տանք $200 .. ու ինչ կարողա անի? Ասենք գնա գյուղից բերք առնի բերի քաղաք ծախի?

[Askalaf]

Ուրեմն այս մարդը ստեղծել է մի բանկ, որը զբաղվում է բնակչության ցածր խավի վարկավորմամբ, այսպես կոչված միկրովարկավորմամբ: Օրինակ տվել է վարկ 27 դոլլար ամիսը 20 տոկոսով, առանց գրավի, սակայն եթե վարկ վերցնողը չի վերադարձնում տոկոսը, ապա այլևս վարկ չի տրամադրվում:

Չգիտեմ որ երկրում ոնց, բայց Հայաստանում դա չի անցնի, քանի որ մարդիկ դա կընկալեն այսպես.
«Արա ախպեր լսել ես «ՃՃՃ» բանկը ձրի 27 դոլարա տալի, քել էթանք մարդա 27 դոլար վեկալենք հելնենք քյաբաբնոց մի կտոր հաց ուտենք»։
ՖՍՅՈ։

[Adriano]

Մարդուն տանք $200 .. ու ինչ կարողա անի? Ասենք գնա գյուղից բերք առնի բերի քաղաք ծախի?

Ճիշտ հարցադրում է, իրոք մեր մոտ դա չնչին գումար է, սակայն, պետությունը պետք է այստեղ լուրջ դեր ունենա, ինչպես լրատվական միջոցների ներգրավմամբ, այսպես կոչված պրոպագանդայի, մյուս կողմից պետք է ապահովագրի մասնավոր բանկիրի հնարավոր կորուստները: Իմ կարծիքով նախքան նման բանկ բացելը անհրաժեշտ է լուրջ աշխատանքներ կատարել բնակչության հետ, ինչպես նաև նախապատրաստել մեր տնտեսական դաշտը այս նոր պայմաններին: օրինակ նայեք Թուրքիայում կան թերթ ցրողներ, կոշիկ մաքրողներ, փողոցներ մաքրողներ և այլ պարզ աշխատանքներ կատարողներ, ինչու մեր մոտ զարգացած չէ այս համակարգը, երկրորդ օրինակ փարիզի նման քաղաքում ամեն քայլափոխին ռեստորաններ կան, որոնք նույնպես կունենան այնպիսի աշխատանքներ կատարող մարդկանց կարիք, որը ևս մեր մոտ բավարար վիճակում չէ: Այսինքն անհրաժեշտ է կոմպլեքս մոտեցում ցուցաբերել միջին շերտը ՀՀ-ում զարգացնելու համար: Ձևավորված փոքր և միջին բիզնեսը թույլ կտա բավականին նվազեցնել գնային շոկերը մեր երկրում և կնպաստի վերն ասված համակարգի առավել ընդլայնմանը:

[Adriano]

«Արա ախպեր լսել ես «ՃՃՃ» բանկը ձրի 27 դոլարա տալի, քել էթանք մարդա 27 դոլար վեկալենք հելնենք քյաբաբնոց մի կտոր հաց ուտենք»։

Ասեմ ձեզ , եթե նման բան անի այլևս գոնե մի քանի տարվա ընթացքում ինքը փող չի կարողանա վերցնել, եթե նա ուզում է 1 հատ քյաբաբ ուտի ու 1 քյաբաբով մի 4 տարի ապրի դա իրա խնդիրնա, բայց ոչ բոլորն են տենց: Ագիտացիան շատ մեծ նշանակություն ունի: