Ճանապարհ տնտ.աճի խթանման և աղքատության կրճատման:Միկրովարկավորումը ՀՀ-ում

[Adriano]

Այդպիսի բանկ կարող է ստեղծել պետությունը

20 տոկոսը դա միկրո է՞: Շվեյցարական բանկերը 5-6 տոկոսով են բավարարվում:

Նախ ես այստեղ համաձայն չեմ, որ միայն պետությունը կարող է ստեղծել, օրինակ այդ բիզնեսմենը Բանգլադեշի հենց ինքն է ստեղծել իր բանկը: Եվ երկրորդ տոկոսի բարձր ցածր լինելու մասին ասելիս անհրաժեշտ է տեսնել թե ինչ գումար ես տալի վարկ, իսկ վերը բերված վարկի գումարի ծավալը այնքան էլ մեծ չէ: Սակայն սա Բանգլադեշի փորձն է, ով է ասում, որ էդ քսանը ֆիքսված մեծություն է: Հո ես Աստվածը չեմ, որ ասեմ ընկերներ ջան 20 պիտի լինի ու վերջ, նորից կրկնեմ տոկոսը կապված է տրամադրվող վարկի մեծությունից:

[Katka]

Լրիվ համաձայն եմ քո հետ, իսկապես ՀՀ-ն ունի աշխատաշուկայի ծանր խնդիրներ, սակայն ովքեր են փոքր բիզնես անում էլի ապահով խավը, իսկ այստեղ հիմնականում խոսքը գնում է աղքատ մարդկանց մասին: Ինչ վերաբերում է ՀՀ փոքր և միջին բիզնեսին ապա ըստ կատարված վերլուծության պարզվել է, որ օրինակ տրվող վարկերի տոկոսի աճը հանգեցնում է տնտեսական աճի ավելացմանը, տարօրինակ է չէ, սակայն փաստ է այն բանը որ մեր բիզնեսը ակտիվ վարկ է վերցնում և դայե բարձր տոկոսի պայմաններում: Անհրաժեշտ է այս հարցը լավ ուսւոմնասիրել: Սակայն հասկանում ես այստեղ պետք է միջամտի պետությունը քանի որ ինքն է ավելի շահագրգռված այս խնդրի լուծմամբ, և մասնավորապես աշխատանքի շուկայի խնդիրներում: Պետության դերը տնտեսությունում պետք է լինի միայն անուղղակի:

Ախր տենց ինչի՞ ենք է մենք փորձում մեզ անկարող դարձնել: Հայը ու՞ր, բանգլադեշցին ու՞ր: Ամոթ էլ է , ախր:Փոքր բիզնեսը ապահով խավն է անում, հարցն էլ հենց այդ է, որ վարկավորմամբ պետք է հնարավորություն տալ լավ գաղափարներին, ոչ թե բարեկամ-խնամիներին: Աղքատ մարդկանց աշխատանքով է պետք ապահովել, իսկ դա փոքր բիզնեսը կարող է ապահովել:Կարճաժամկետ ու անարդյունք լուծումներից պետք է խուսափել:

[Adriano]

Շվեյցարական բանկերը 5-6 տոկոսով են բավարարվում:

Եվ վերջում արդյոք շվեյցարական բանկերը առանց գրավի են տալիս?

[Adriano]

Աղքատ մարդկանց աշխատանքով է պետք ապահովել, իսկ դա փոքր բիզնեսը կարող է ապահովել:Կարճաժամկետ ու անարդյունք լուծումներից պետք է խուսափել:

Առաջին մոտեցման հետ համաձայն եմ, բանկը կարող է զբաղվել նաև փոքր բիզնեսի վարկավորմամբ, սակայն վարկավորման այլ հիմքերով, այսինքն պետք է կատարել ռիսկերի վերաբաշխում, իսկ վերջինի հետ համաձայն չեմ, երբեք չփորձված բանի մասին կատեգորիկ բաներ չեն ասում, իսկ ով ասեց, որ աղքատների վարկավորումը կարճաժամկետ բնույթ ունի և անարդյունք է, իսկ կարող եք նշել հիմա օրինակ ինչ է արվում ավելի լավ բան աղքատության կրճատման ուղղությամբ: Եվ երկրորդ հասկացեք, որ տեղայնացնել փորձը չի նշանակում բանգլադեշցիներին բերել Հայաստան ու հայաստանցիներին տանել Բանգլադեշ ու , որպեսզի ոչ մի բան չփոխվի: Այս մոտեցումները պետք է լինեն ճկուն, ժամանակին և տեղին համապատասխան: Այսինքն Բանգլադեշի 27 դոլարը էդի նույն արժեքը չունի ինչ որ 27 դոլարը Հայաստանում:

[Տատ]

Եվ վերջում արդյոք շվեյցարական բանկերը առանց գրավի են տալիս?

Չգիտեմ, Ադրիանո... կարծեմ՝ ոչ: Մի վարկ ենք վերցրել միայն՝ տան համար, և իհարկե պարտքի 20 տոկոսի չափ սեփական գումար պետք է ներդնեինք: Դա ՞ է գրավը (տերմինները չգիտեմ): Իսկ բիզնեսի համար նույնպես մի գրավ ուզում են՝ պենսիայի կասսան, ծնողների տան գնի մի մասը...

Գուցե և կաշխատի այդպիսի մասնավոր բանկը, վերջապես այնքան մարդ կգնա, որ հաշիվը ինչ-որ կերպ կփակվի

[Adriano]

Չգիտեմ, Ադրիանո... կարծեմ՝ ոչ: Մի վարկ ենք վերցրել միայն՝ տան համար, և իհարկե պարտքի 20 տոկոսի չափ սեփական գումար պետք է ներդնեինք: Դա ՞ է գրավը (տերմինները չգիտեմ): Իսկ բիզնեսի համար նույնպես մի գրավ ուզում են՝ պենսիայի կասսան, ծնողների տան գնի մի մասը...

Գուցե և կաշխատի այդպիսի մասնավոր բանկը, վերջապես այնքան մարդ կգնա, որ հաշիվը ինչ-որ կերպ կփակվի

Ահա տեսնում եք, այսինքն ֆինանսական համակարգը Հայաստանում արդեն իսկ ճեղք է տվել, անհրաժեշտ է վերանայել ֆինանսավորման հետ կապված բոլոր մոտեցումները, քանի որ մարդկանց այս ձևով ճնշելը ունի ավելի կարճաժամկետ բնույթ և չի տանում երկարատև տնտեսական աճին ու աղքատության ծավալների իրական նվազմանը:

[Yeghoyan]

Էնօրը տենց մի տեղյակ մարդ կար, ասում է մենք կապիտալ շատ ունենք, բայց չենք տրամադրում:Այսինքն, ըստ էության մենք փողի խնդիր էսօր չունենք: Բայց ԿԲ-ն իրա գործը գիտի

Ահա, ո՞նց կարողա խնդիր ունենան, եթե մարդկանց տունը ծախում ու իրենց վարկը վերցնում են, որով էլ ավելի են նպաստում աղքատության խորացմանը:
Ես այլ բան էի ասում:
Եթե գրավի դիմաց մարդիկ չեն կարողանում /հենց օրինակի վրա ասեմ/իրենց տունը պահեն, էլ ուր մնաց առանց գրավի տաս ու հետ վերցնես: Բանկն էլ ստիպված գրավն է վաճառում, որ իր գումարը հետ վերադարձնի, ուրիշին տա, օգուտ ունենա: Հիմա ինքը առաջարկում է առանց գրավի վարկ տալ, ու հաստատ համոզված լինելով, որ չեն վերադարձնելու /իմաստ չունի մտածել ազնվության մասին, տենց բան չկա/ բա էլ ի՞նչ իմաստ ունի մտածել այս ծրագրի մասին:

Իսկ մնացած իր նշածները /ուսանողներին, այլ տնտեսական սուբյեկտներին/ նորից գալիս նույն ներկայիս իրավիճակին են հանգեցնում, առևտրային բանկը վարկ է տալիս ու կռվով ղալմաղալով հետա վերցնում:
Հայաստանին նման ծրագիրը չի օգնի

[Yeghoyan]

Եվ վերջում արդյոք շվեյցարական բանկերը առանց գրավի են տալիս?

Շվեյցարական բանկերն աշխարհում ամենապահովն են: Մարդիկ ավանդ են վստահում առանց տոկոս: Եթե ուզենանք էլ չենք կարող նրանց նման աշխատել: էնպես որ իրենց հետ համեմատվել պետք չի

[Adriano]

Եվ վերջապես եկեք հասկանանք նաև աղքատների հոգեբանական վիճակը: Ուրիշ բան է պետությունը մեր` հարկատուներիս, հաշվին գումարներ տա աղքատներին ու ասի դուք աղքատ եք, անդամալուծ չեք կարում աշխատեք: Եվ լրիվ ուրիշ բան է թեկուզ փոքր բայց վարկով գումար տալ ու ասել գնա աշխատի ու բեր գումարը տուր: Սա իրական աշխուժացում կառաջացնի ոչ միայն աղքատների շրջանակում, այլև ամողջ հասարակության մտածելակերպում: Եվ իհարկե մեզ անհրաժեշտ է լուծել աշխատաշուկայի խնդիրները, իրոք ՀՀ-ում սա մի քարացած համակարգ է, ախպերության , գողականության շրջանակներում, որը անարդյունավետ է, սակայն սա պետք է անել կոմպլեքս պայմաններում: Միկրովարկավորման ներդրմանը զուգահեռ:

[Adriano]

Շվեյցարական բանկերն աշխարհում ամենապահովն են: Մարդիկ ավանդ են վստահում առանց տոկոս: Եթե ուզենանք էլ չենք կարող նրանց նման աշխատել: էնպես որ իրենց հետ համեմատվել պետք չի

Իմ հարցը պարզ էր արդյոք այդ բանկերը գրավ են պահանջում, որի պատասխանը այնքան էլ պարզ չէ: Իսկ ինչ պայմաններում են վարկը առանց տոկոս տալի: Ախր հո տենց չի, այնտեղի բանկերի շահույթաբերությունը կարող է ուրիշ է, վարկ տալիս են հատուկ մարդկանց և այլ խնդիրներ: Իսկ ապահով չապահով լինելը նույնպես անհասկանալի է, ինչ է նշանակում ապահով են, այսինքն փողտ եթե ստեղ պահում են բանկի բարձի տակ , այնտեղ պահում են բանկի պատդվալի ռիփսիկ տատու բարձի տակ?

[Yeghoyan]

Իմ հարցը պարզ էր արդյոք այդ բանկերը գրավ են պահանջում, որի պատասխանը այնքան էլ պարզ չէ: Իսկ ինչ պայմաններում են վարկը առանց տոկոս տալի: Ախր հո տենց չի, այնտեղի բանկերի շահույթաբերությունը կարող է ուրիշ է, վարկ տալիս են հատուկ մարդկանց և այլ խնդիրներ: Իսկ ապահով չապահով լինելը նույնպես անհասկանալի է, ինչ է նշանակում ապահով են, այսինքն փողտ եթե ստեղ պահում են բանկի բարձի տակ , այնտեղ պահում են բանկի պատդվալի ռիփսիկ տատու բարձի տակ?

Ես գրել էի ավանդ, ոչ թե վարկ:
Դու ես բանկին փող տալիս, ինքն էլ քեզ դրա դիմաց է տոկոս տալիս /վարկի հակառակ պրոցեսը/:
չէ, ոչ թե տատու բարձի տակ են պահում, այլ այնքան վստահություն ունի, որ այսօր Հայաստանից փող են ուղղարկում, որ այնտեղ բանկում պահեն, համոզված լինելով ցանկացած ժամանակ իրենց փողը հետ ստանալու հնարավորություն ունեն/հուսով եմ հասկացար ինչ է նշանակում ապահով լինելը/:
Նայի, բանկը վարկ է տալիս ուրիշից վերցրած փողը, եթե դու էդ վարկը չես վերադարձնում, ինքը որտեղի՞ց պիտի ուրիշին վարկ տա, դրան էլ գումարած ավանդը, որ ցանկացած պահի կարող են հետ ուզել: Գրավով էլի համոզված է բանկը, որ, եթե իրա փողը չտաս գրավը կվաճառի ու էլի ինքն իրա փողի տերնա:
Բա առանց գրավ ո՞նց պիտի աշխատես դու:
Էլի եմ ասում դու լավ ես մտածում, բայց մենակ մտածելը քիչա, քո ասածը մենակ հիմնվումա մարդկանց ազնվության վրա, հա եթե աշխատեն կտան, բայց մենակ աշխատելը չի: Ներկա պահին մարդիկ իրենց փողով չեն կարողանում օրինականորեն հարկայինի հետ աշխատեն, էլ ուր մնաց վարկով կարենան աշխատեն:

[dvgray]

չեն հասկանում, դուք ներկա Հայաստանը ինկատի ունեք՞ թե ինչ որ վիրտուալ-աբստրակտ բաներից եք խոսում
այս քննարկումը նման է նրան, ոնց որ ասենք ֆաշիստական գերմանիառւմ ասնեք 1944 թվին սկսեին թե ոնց է ավելի ճիշտ օգնել հրեաների երեխաներին երաժշտական կրթություն ստանալուց, կրթաթոշակ նշանակել՞ թե կրթությունը ձրի դարձնել նրանց համար

[Adriano]

չեն հասկանում, դուք ներկա Հայաստանը ինկատի ունեք՞ թե ինչ որ վիրտուալ-աբստրակտ բաներից եք խոսում
այս քննարկումը նման է նրան, ոնց որ ասենք ֆաշիստական գերմանիառւմ ասնեք 1944 թվին սկսեին թե ոնց է ավելի ճիշտ օգնել հրեաների երեխաներին երաժշտական կրթություն ստանալուց, կրթաթոշակ նշանակել՞ թե կրթությունը ձրի դարձնել նրանց համար

Ես առաջադրելով նմանատիպ հարց նպատակ չեմ ունեցել ձեզ կամ ինձ տեղափոխել երազների աշխարհ, ուղղակի նմանատիպ փորձի ճիշտ ներդրումը Հայաստանում ինձ թվում է կտա իր արդյունքները: Իհարկե այս ճանապարհը հարթ ու հեշտ չէ, սակայն ավելի լավ չէ աշխատել այս ծրագիրը կամ միտքը դնել ճիշտ ռելսերի վրա, քան համեմատել խեղճ Հայաստանը այնպիսի հզոր երկրի հետ ինչպիսին էր Ֆասշիստական և այժմյա Գերմանիան: Նպատակը Հայաստանի պայմաններում միկրովարկավորման զարգացման ճանապարհների որոնումն է:

[Adriano]

[quote=Yeghoyan;1856656]Ես գրել էի ավանդ, ոչ թե վարկ:
Դու ես բանկին փող տալիս, ինքն էլ քեզ դրա դիմաց է տոկոս տալիս /վարկի հակառակ պրոցեսը/:
չէ, ոչ թե տատու բարձի տակ են պահում, այլ այնքան վստահություն ունի, որ այսօր Հայաստանից փող են ուղղարկում, որ այնտեղ բանկում պահեն, համոզված լինելով ցանկացած ժամանակ իրենց փողը հետ ստանալու հնարավորություն ունեն/հուսով եմ հասկացար ինչ է նշանակում ապահով լինելը/:
Նայի, բանկը վարկ է տալիս ուրիշից վերցրած փողը, եթե դու էդ վարկը չես վերադարձնում, ինքը որտեղի՞ց պիտի ուրիշին վարկ տա, դրան էլ գումարած ավանդը, որ ցանկացած պահի կարող են հետ ուզել: Գրավով էլի համոզված է բանկը, որ, եթե իրա փողը չտաս գրավը կվաճառի ու էլի ինքն իրա փողի տերնա:
Բա առանց գրավ ո՞նց պիտի աշխատես դու:
Էլի եմ ասում դու լավ ես մտածում, բայց մենակ մտածելը քիչա, քո ասածը մենակ հիմնվումա մարդկանց ազնվության վրա, հա եթե աշխատեն կտան, բայց մենակ աշխատելը չի: Ներկա պահին մարդիկ իրենց փողով չեն կարողանում օրինականորեն հարկայինի հետ աշխատեն, էլ ուր մնաց վարկով կարենան աշխատեն/quote
Ճիշտ է ես միտքդ սխալ եմ հասկացել, բայց արդյոք չեք կարծում, որ ավանդի տոկոսը շատ ցածր է: Նշեմ, որ բանկը նաև մատուցում է այլ ծառայություններ, որոնց միջոցով կուտակվում են բանկի միջոցները, ավանդներին զուգահեռ: Ավանդների տոկոսի խնդիրը ևս ուղղակի կապ ունի բանկային համակարգի գոյատևման համար: Սակայն էլի գալիս ենք մի խնդրի բանկը ինչպիսի միջոցների շնորհիվ պետք է սպասարկի ավանդները և վարկերը: Եթե ավանդատուն փողա դրել, բայց բանկը հետո հույս չունի, որ կփակի ապա ինչ անել: Փաստորեն նաև պետք է դիտարկել բանկային համակարգի կապիտալի ձևավորման աղբյուրները:

[dvgray]

Նպատակը Հայաստանի պայմաններում միկրովարկավորման զարգացման ճանապարհների որոնումն է:

իսկ ինչ՞ նպատակով, կամ ինչ՞ նպատակի է դա ծառայելու:
ընդանրապես ասած. արդեն մի 20 տարի է արտասահմանի բարեկամ-ազգականնեը միկրովարկավորում են /անտոկոս ու անվերադարձ վարկեր են տրամադրում/: հետո՞ ինչ, գնալով ավելի է ավելանում թշվառների ու սովածների քանակը Հայաստանում: