Ճանապարհ տնտ.աճի խթանման և աղքատության կրճատման:Միկրովարկավորումը ՀՀ-ում

[Adriano]

Դու լինելով բանկ, ինչքանո՞վ ես քեզ ապահովագրում, որ էդ տվածդ վարկը հետ ես ստանալու: սկի տաս տոկոս չես կարա համոզված լինես որ օգուտով կաշխատես, իսկ ինչ-որ գործ ձեռնարկելուց, առաջին հերթին հաշվում են օգուտը: կամ թեկուզ օգուտիդ մասին չենք մտածում: Մի անգամ էլ ժողովրդի մասին մտածենք, հավասար պայմաններով աշխատենք, մեզ օգուտ պետք չի, վերցրածն էլ տան հերիքա, բայց կտա՞ն, հիմա ժողովուրդը/ցածր խավը/ մենակ էսօրվա ուտելու համար են կարողանում փող աշխատեն:
Ասում ես եթե առաջին վերցրածը չեն տալիս, երկրորդ անգամ չենք տալիս, եթե առաջին անգամվա տվածը չեն տալիս, քեզ որտեղից փող մյուսին տաս, երրորդին տաս: Վնասա լինելու քեզ, մի տարի հետո բանկիդ կամ վարկային կազմակերպությանդ հետքն էլ չի լինելու:
Լավ ես մտածում, բայց քիչա էսօրվա պայմաններում Հայաստանի համար, ավելի հարմար բան մտածի

Ես ինչ-որ մասով համաձայն եմ ձեզ հետ, իհարկե մեր նման երկրում, որ գոյություն ունի ծայրահեղ ծանր վիճակ աշխատուժի շուկայում, հատկապես ուսանողների , ծերերի և անապահով խավի համար, դժվար է հավատալ, որ ստեղծված բանկը շահույթով կաշխատի: Սակայն բանկը նաև վարկեր կսկսի տրամադրել ուսանողներին, այսինքն բանկային ռիսկի շեմը կիջացվի, բացի ուսանողներից հնարավոր է շահավետ վարկերի տրամադրում այլ տնտեսական սուբյեկտների: Փաստորեն վարկային ռիսկերը ցրվում են բնակչության տարբեր խավերի համար: Մյուս կողմից այստեղ մեծ պետք է լինի պետության դերը, քանի որ վերջի վերջո պետությունն է վարում աղքատության կրճատման ռազմավարական ծրագիրը:

[Yeghoyan]

Ես ինչ-որ մասով համաձայն եմ ձեզ հետ, իհարկե մեր նման երկրում, որ գոյություն ունի ծայրահեղ ծանր վիճակ աշխատուժի շուկայում, հատկապես ուսանողների , ծերերի և անապահով խավի համար, դժվար է հավատալ, որ ստեղծված բանկը շահույթով կաշխատի: Սակայն բանկը նաև վարկեր կսկսի տրամադրել ուսանողներին, այսինքն բանկային ռիսկի շեմը կիջացվի, բացի ուսանողներից հնարավոր է շահավետ վարկերի տրամադրում այլ տնտեսական սուբյեկտների: Փաստորեն վարկային ռիսկերը ցրվում են բնակչության տարբեր խավերի համար: Մյուս կողմից այստեղ մեծ պետք է լինի պետության դերը, քանի որ վերջի վերջո պետությունն է վարում աղքատության կրճատման ռազմավարական ծրագիրը:

Մեր պետությունում պաշտոնատար անձինք միայն իրենց գրպանի հարստացման ռեժիմ են վարում:

Դու տեղյա՞կ ես հիմա մեր բանկերում ինչ է կատարվում, որոնք տրամադրում են վարկեր գրավի դիմաց:

[Katka]

Մեր պետությունում պաշտոնատար անձինք միայն իրենց գրպանի հարստացման ռեժիմ են վարում:

Դու տեղյա՞կ ես հիմա մեր բանկերում ինչ է կատարվում, որոնք տրամադրում են վարկեր գրավի դիմաց:

Էնօրը տենց մի տեղյակ մարդ կար, ասում է մենք կապիտալ շատ ունենք, բայց չենք տրամադրում:Այսինքն, ըստ էության մենք փողի խնդիր էսօր չունենք: Բայց ԿԲ-ն իրա գործը գիտի

[Yeghoyan]

Էնօրը տենց մի տեղյակ մարդ կար, ասում է մենք կապիտալ շատ ունենք, բայց չենք տրամադրում:Այսինքն, ըստ էության մենք փողի խնդիր էսօր չունենք: Բայց ԿԲ-ն իրա գործը գիտի

Ահա, ո՞նց կարողա խնդիր ունենան, եթե մարդկանց տունը ծախում ու իրենց վարկը վերցնում են, որով էլ ավելի են նպաստում աղքատության խորացմանը:
Ես այլ բան էի ասում:
Եթե գրավի դիմաց մարդիկ չեն կարողանում /հենց օրինակի վրա ասեմ/իրենց տունը պահեն, էլ ուր մնաց առանց գրավի տաս ու հետ վերցնես: Բանկն էլ ստիպված գրավն է վաճառում, որ իր գումարը հետ վերադարձնի, ուրիշին տա, օգուտ ունենա: Հիմա ինքը առաջարկում է առանց գրավի վարկ տալ, ու հաստատ համոզված լինելով, որ չեն վերադարձնելու /իմաստ չունի մտածել ազնվության մասին, տենց բան չկա/ բա էլ ի՞նչ իմաստ ունի մտածել այս ծրագրի մասին:

Իսկ մնացած իր նշածները /ուսանողներին, այլ տնտեսական սուբյեկտներին/ նորից գալիս նույն ներկայիս իրավիճակին են հանգեցնում, առևտրային բանկը վարկ է տալիս ու կռվով ղալմաղալով հետա վերցնում:
Հայաստանին նման ծրագիրը չի օգնի

[Տատ]

Մյուս կողմից այստեղ մեծ պետք է լինի պետության դերը, քանի որ վերջի վերջո պետությունն է վարում աղքատության կրճատման ռազմավարական ծրագիրը:

Նոր դա էի ուզում գրել: Այդպիսի բանկ կարող է ստեղծել պետությունը, կամ էլ բավարար է միայն վարկային բացառության ծրագիր:
Այո, ազնիվ են, մանավանդ նրանք, ով փող չունի, հիմնականում ազնիվ մարդ է, և գլուխը կկոտրի , որ վերադարձնի:
Բայց էս ի՞նչ կաշմառնի թվեր ես ասում

Օրինակ տվել է վարկ 27 դոլլար ամիսը 20 տոկոսով, առանց գրավի,

20 տոկոսը դա միկրո է՞: Շվեյցարական բանկերը 5-6 տոկոսով են բավարարվում:

[Adriano]

Այդպիսի բանկ կարող է ստեղծել պետությունը

20 տոկոսը դա միկրո է՞: Շվեյցարական բանկերը 5-6 տոկոսով են բավարարվում:

Նախ ես այստեղ համաձայն չեմ, որ միայն պետությունը կարող է ստեղծել, օրինակ այդ բիզնեսմենը Բանգլադեշի հենց ինքն է ստեղծել իր բանկը: Եվ երկրորդ տոկոսի բարձր ցածր լինելու մասին ասելիս անհրաժեշտ է տեսնել թե ինչ գումար ես տալի վարկ, իսկ վերը բերված վարկի գումարի ծավալը այնքան էլ մեծ չէ: Սակայն սա Բանգլադեշի փորձն է, ով է ասում, որ էդ քսանը ֆիքսված մեծություն է: Հո ես Աստվածը չեմ, որ ասեմ ընկերներ ջան 20 պիտի լինի ու վերջ, նորից կրկնեմ տոկոսը կապված է տրամադրվող վարկի մեծությունից:

[Adriano]

Շվեյցարական բանկերը 5-6 տոկոսով են բավարարվում:

Եվ վերջում արդյոք շվեյցարական բանկերը առանց գրավի են տալիս?

[Տատ]

Եվ վերջում արդյոք շվեյցարական բանկերը առանց գրավի են տալիս?

Չգիտեմ, Ադրիանո... կարծեմ՝ ոչ: Մի վարկ ենք վերցրել միայն՝ տան համար, և իհարկե պարտքի 20 տոկոսի չափ սեփական գումար պետք է ներդնեինք: Դա ՞ է գրավը (տերմինները չգիտեմ): Իսկ բիզնեսի համար նույնպես մի գրավ ուզում են՝ պենսիայի կասսան, ծնողների տան գնի մի մասը...

Գուցե և կաշխատի այդպիսի մասնավոր բանկը, վերջապես այնքան մարդ կգնա, որ հաշիվը ինչ-որ կերպ կփակվի

[Adriano]

Չգիտեմ, Ադրիանո... կարծեմ՝ ոչ: Մի վարկ ենք վերցրել միայն՝ տան համար, և իհարկե պարտքի 20 տոկոսի չափ սեփական գումար պետք է ներդնեինք: Դա ՞ է գրավը (տերմինները չգիտեմ): Իսկ բիզնեսի համար նույնպես մի գրավ ուզում են՝ պենսիայի կասսան, ծնողների տան գնի մի մասը...

Գուցե և կաշխատի այդպիսի մասնավոր բանկը, վերջապես այնքան մարդ կգնա, որ հաշիվը ինչ-որ կերպ կփակվի

Ահա տեսնում եք, այսինքն ֆինանսական համակարգը Հայաստանում արդեն իսկ ճեղք է տվել, անհրաժեշտ է վերանայել ֆինանսավորման հետ կապված բոլոր մոտեցումները, քանի որ մարդկանց այս ձևով ճնշելը ունի ավելի կարճաժամկետ բնույթ և չի տանում երկարատև տնտեսական աճին ու աղքատության ծավալների իրական նվազմանը:

[Yeghoyan]

Եվ վերջում արդյոք շվեյցարական բանկերը առանց գրավի են տալիս?

Շվեյցարական բանկերն աշխարհում ամենապահովն են: Մարդիկ ավանդ են վստահում առանց տոկոս: Եթե ուզենանք էլ չենք կարող նրանց նման աշխատել: էնպես որ իրենց հետ համեմատվել պետք չի

[Adriano]

Շվեյցարական բանկերն աշխարհում ամենապահովն են: Մարդիկ ավանդ են վստահում առանց տոկոս: Եթե ուզենանք էլ չենք կարող նրանց նման աշխատել: էնպես որ իրենց հետ համեմատվել պետք չի

Իմ հարցը պարզ էր արդյոք այդ բանկերը գրավ են պահանջում, որի պատասխանը այնքան էլ պարզ չէ: Իսկ ինչ պայմաններում են վարկը առանց տոկոս տալի: Ախր հո տենց չի, այնտեղի բանկերի շահույթաբերությունը կարող է ուրիշ է, վարկ տալիս են հատուկ մարդկանց և այլ խնդիրներ: Իսկ ապահով չապահով լինելը նույնպես անհասկանալի է, ինչ է նշանակում ապահով են, այսինքն փողտ եթե ստեղ պահում են բանկի բարձի տակ , այնտեղ պահում են բանկի պատդվալի ռիփսիկ տատու բարձի տակ?

[Yeghoyan]

Իմ հարցը պարզ էր արդյոք այդ բանկերը գրավ են պահանջում, որի պատասխանը այնքան էլ պարզ չէ: Իսկ ինչ պայմաններում են վարկը առանց տոկոս տալի: Ախր հո տենց չի, այնտեղի բանկերի շահույթաբերությունը կարող է ուրիշ է, վարկ տալիս են հատուկ մարդկանց և այլ խնդիրներ: Իսկ ապահով չապահով լինելը նույնպես անհասկանալի է, ինչ է նշանակում ապահով են, այսինքն փողտ եթե ստեղ պահում են բանկի բարձի տակ , այնտեղ պահում են բանկի պատդվալի ռիփսիկ տատու բարձի տակ?

Ես գրել էի ավանդ, ոչ թե վարկ:
Դու ես բանկին փող տալիս, ինքն էլ քեզ դրա դիմաց է տոկոս տալիս /վարկի հակառակ պրոցեսը/:
չէ, ոչ թե տատու բարձի տակ են պահում, այլ այնքան վստահություն ունի, որ այսօր Հայաստանից փող են ուղղարկում, որ այնտեղ բանկում պահեն, համոզված լինելով ցանկացած ժամանակ իրենց փողը հետ ստանալու հնարավորություն ունեն/հուսով եմ հասկացար ինչ է նշանակում ապահով լինելը/:
Նայի, բանկը վարկ է տալիս ուրիշից վերցրած փողը, եթե դու էդ վարկը չես վերադարձնում, ինքը որտեղի՞ց պիտի ուրիշին վարկ տա, դրան էլ գումարած ավանդը, որ ցանկացած պահի կարող են հետ ուզել: Գրավով էլի համոզված է բանկը, որ, եթե իրա փողը չտաս գրավը կվաճառի ու էլի ինքն իրա փողի տերնա:
Բա առանց գրավ ո՞նց պիտի աշխատես դու:
Էլի եմ ասում դու լավ ես մտածում, բայց մենակ մտածելը քիչա, քո ասածը մենակ հիմնվումա մարդկանց ազնվության վրա, հա եթե աշխատեն կտան, բայց մենակ աշխատելը չի: Ներկա պահին մարդիկ իրենց փողով չեն կարողանում օրինականորեն հարկայինի հետ աշխատեն, էլ ուր մնաց վարկով կարենան աշխատեն:

[dvgray]

չեն հասկանում, դուք ներկա Հայաստանը ինկատի ունեք՞ թե ինչ որ վիրտուալ-աբստրակտ բաներից եք խոսում
այս քննարկումը նման է նրան, ոնց որ ասենք ֆաշիստական գերմանիառւմ ասնեք 1944 թվին սկսեին թե ոնց է ավելի ճիշտ օգնել հրեաների երեխաներին երաժշտական կրթություն ստանալուց, կրթաթոշակ նշանակել՞ թե կրթությունը ձրի դարձնել նրանց համար

[Adriano]

[quote=Yeghoyan;1856656]Ես գրել էի ավանդ, ոչ թե վարկ:
Դու ես բանկին փող տալիս, ինքն էլ քեզ դրա դիմաց է տոկոս տալիս /վարկի հակառակ պրոցեսը/:
չէ, ոչ թե տատու բարձի տակ են պահում, այլ այնքան վստահություն ունի, որ այսօր Հայաստանից փող են ուղղարկում, որ այնտեղ բանկում պահեն, համոզված լինելով ցանկացած ժամանակ իրենց փողը հետ ստանալու հնարավորություն ունեն/հուսով եմ հասկացար ինչ է նշանակում ապահով լինելը/:
Նայի, բանկը վարկ է տալիս ուրիշից վերցրած փողը, եթե դու էդ վարկը չես վերադարձնում, ինքը որտեղի՞ց պիտի ուրիշին վարկ տա, դրան էլ գումարած ավանդը, որ ցանկացած պահի կարող են հետ ուզել: Գրավով էլի համոզված է բանկը, որ, եթե իրա փողը չտաս գրավը կվաճառի ու էլի ինքն իրա փողի տերնա:
Բա առանց գրավ ո՞նց պիտի աշխատես դու:
Էլի եմ ասում դու լավ ես մտածում, բայց մենակ մտածելը քիչա, քո ասածը մենակ հիմնվումա մարդկանց ազնվության վրա, հա եթե աշխատեն կտան, բայց մենակ աշխատելը չի: Ներկա պահին մարդիկ իրենց փողով չեն կարողանում օրինականորեն հարկայինի հետ աշխատեն, էլ ուր մնաց վարկով կարենան աշխատեն/quote
Ճիշտ է ես միտքդ սխալ եմ հասկացել, բայց արդյոք չեք կարծում, որ ավանդի տոկոսը շատ ցածր է: Նշեմ, որ բանկը նաև մատուցում է այլ ծառայություններ, որոնց միջոցով կուտակվում են բանկի միջոցները, ավանդներին զուգահեռ: Ավանդների տոկոսի խնդիրը ևս ուղղակի կապ ունի բանկային համակարգի գոյատևման համար: Սակայն էլի գալիս ենք մի խնդրի բանկը ինչպիսի միջոցների շնորհիվ պետք է սպասարկի ավանդները և վարկերը: Եթե ավանդատուն փողա դրել, բայց բանկը հետո հույս չունի, որ կփակի ապա ինչ անել: Փաստորեն նաև պետք է դիտարկել բանկային համակարգի կապիտալի ձևավորման աղբյուրները:

[Adriano]

Եվ վերջապես եկեք հասկանանք նաև աղքատների հոգեբանական վիճակը: Ուրիշ բան է պետությունը մեր` հարկատուներիս, հաշվին գումարներ տա աղքատներին ու ասի դուք աղքատ եք, անդամալուծ չեք կարում աշխատեք: Եվ լրիվ ուրիշ բան է թեկուզ փոքր բայց վարկով գումար տալ ու ասել գնա աշխատի ու բեր գումարը տուր: Սա իրական աշխուժացում կառաջացնի ոչ միայն աղքատների շրջանակում, այլև ամողջ հասարակության մտածելակերպում: Եվ իհարկե մեզ անհրաժեշտ է լուծել աշխատաշուկայի խնդիրները, իրոք ՀՀ-ում սա մի քարացած համակարգ է, ախպերության , գողականության շրջանակներում, որը անարդյունավետ է, սակայն սա պետք է անել կոմպլեքս պայմաններում: Միկրովարկավորման ներդրմանը զուգահեռ: